Как платить по кредиту меньше? Облегчаем долги с помощью рефинансирования

 Разберемся с темой рефинансирования подробнее.
Статья будет полезна всем тем, кто имеет действующие банковские кредиты, а также тем людям, которые планируют взять крупный кредит в ближайшее время.

Начнем с азов. Рефинансирование – это взятие денежного займа для того, чтобы покрыть предыдущий кредит. Вы берете в долг у банка «A», чтобы погасить кредит в банке «Б». После этого, банку «Б» вы ничего не должны, а деньги возвращаете уже банку «А».

 
Рефинансирование облегчает, если правильно использовать его.
Рефинансирование облегчает, если правильно использовать его.

В чем плюс такой схемы? Меняется процент по кредиту, а значит и ваш ежемесячный платеж по долгу.

Сейчас в России снижаются ставки по кредитам и ипотекам, и клиенту, который оформляет кредит сегодня, приходится платить меньше, чем по старым процентным ставкам. То есть, если раньше вы брали 100 000 рублей под 24% на год, то вам нужно было вернуть банку 124 000 рублей. Сейчас, если вы берете под 8% на год, то уже 108 000 рублей.

Получается, вы можете быстро погасить кредит с большим процентом, а вместо него открыть новый, в другом банке и под меньший процент.

Приятный бонус: так как ваш первый кредит будет считаться погашенным, то это станет хорошим плюсом для вашей кредитной истории. А значит, в будущем вы будете получать займы под меньший процент и вам будут доступны суммы побольше.

Когда использовать рефинансирование?

В принципе, вы можете делать это в любой момент, как только заметили снижение ставок. Например, сейчас выгодно рефинансировать кредиты, которые были взяты полтора – два года назад и еще раньше. Ставки за это время серьезно снизились.

Самая популярная услуга, если верить отчетам банков, это рефинансирование с объединением нескольких долгов. То есть, если у вас есть кредиты в банках «А», «Б» и «В», то вы можете объединить их в один при помощи банка «Д» и платить всего один кредит по одному проценту.

Часто рефинансирование используют для ипотеки. Ипотечные ставки тоже резко снижаются, особенно когда правительство заставляет банки делать это, дабы хоть как-то обеспечить население доступным жильем. Если у вас ипотека, открытая пару лет назад, вам также стоит подумать о рефинансировании.

 
Простое объяснение сложного рефинансирования.
Простое объяснение сложного рефинансирования.

Еще одна популярная ситуация – это кредиты, взятые в валюте. Вообще, валютные долги считаются опасными для заемщика. Если у вас кредит в долларах, но зарабатываете вы в рублях, то при падении рубля в два раза, вам придется зарабатывать в два раза больше, чтобы свести концы с концами.

Поэтому, лучше закрыть валютный долг рефинансированием, взяв рублевый кредит под это дело. И платить уже в рублях. Так будет безопаснее.

Получается, что на банковском рынке России лучшие схемы рефинансирования предлагают молодые и не самые популярные банки. Они пытаются переманить клиентов у крупных банков и самостоятельно снижают проценты по своим кредитам.

  • Хорошие отзывы есть у рефинансирования от «Росбанка». 
  • Достойные условия предлагает и «Уралсиб Банк». 
  • Порекомендуем и банк «Открытие». 
  • «Совкомбанк» также занимается крупными кредитами, в том числе и рефинансированием. 

Как узнать, дадут ли мне рефинансирование? Для этого нужно оставить заявку на их сайтах, Заявка не обязывает вас брать кредит, но банк рассмотрит ее и сообщит о своем решении. Если одобрили — можно идти в отделение за деньгами.

Так что, если вам нужно рефинансирование, то оставляйте свои данные на сайтах банков, и они сами сообщат вам решение.

Итого: рефинансирование – это полезный инструмент для тех, кому пришлось взять кредит по высокой ставке или оформить дорогую ипотеку. Удобно это и для тех людей, у кого несколько кредитов в разных банках – можно погасить их разом, исправить свою кредитную историю и облегчить процентную ставку.